15 banche commissariate: conti correnti a rischio!

28.09.2015 10:38

Sono 15 le banche commissariate da Bankitalia e a rischio Bail In.
Dall’anno nuovo, l’eventuale crisi di una banca verrà risolta con il nuovo meccanismo detto “bail-in”: il salvataggio dell’istituto di credito, cioè, non avverrà più con soldi pubblici dello Stato e/o delle banche centrali (come è stato sino a oggi), ma attraverso la riduzione del valore delle azioni e di alcuni crediti (come quelli dei correntisti che abbiano depositato più di 100mila euro) o la loro conversione in azioni, per assorbire le perdite e ricapitalizzare la banca in misura sufficiente a risolvere la crisi e a mantenere la fiducia del mercato.
In sostanza, se uno di questi istituti fallisce verrà imposto un contributo ad azionisti, obbligazionisti e correntisti con depositi superiori a 100mila euro.

Ecco quali sono e come proteggere i propri risparmi.

l'Istituto per il credito sportivo,
la Cassa di risparmio di Ferrara,
la Banca delle Marche,
la Bcc Irpina,
la Cassa di risparmio di Loreto,
la Banca popolare dell'Etna,
la Banca padovana credito cooperativo,
la Cru di Folgaria,
la Credito trevigiano,
la Banca popolare delle province calabre,
la Cassa di risparmio della provincia di Chieti,
la Banca di Cascina,
la Bcc Banca Brutia,
la Bcc di Terra d'Otranto,
la Banca popolare dell'Etruria e del Lazio.

Oltre ai quindici istituti ci sono anche quattro intermediari non bancari a rischio: Medioleasing S.p.A., Commercio e finanza S.p.A., EstCapital sgr, Prisma sgr

Secondo la Banca d'Italia non ci sarebbero pericoli imminenti, e prima che il peso dei loro debiti ricada sui correntisti ci sono tre possibilità:

vendere una parte dell'attività a un acquirente privato;
trasferire temporaneamente le attività e passività a un'entità (bridge bank) costituita e gestita dalle autorità per proseguire le funzioni più importanti, in vista di una successiva vendita sul mercato;
trasferire le attività deteriorate a un veicolo (bad bank) che ne gestisca la liquidazione in tempi ragionevoli.

Solo in extrema ratio, quindi, si arriverà al Bail In, ma è del tutto evidente che i correntisti degli istituti commissariati non possono certo dormire sonni tranquilli.

Come cautelarsi dal rischio di bail-in?

Innanzitutto l’investitore o il correntista dovrà porre attenzione al rating, la valutazione delle agenzie internazionali, che però in passato non ha evitato scottature.
C’è poi il consensus degli analisti, ovvero i “consigli” di eventuale acquisto, mantenimento o vendita di un titolo.

Utile può essere anche l’andamento dei Cds, i credit default swap che rappresentano il “premio” per assicurarsi contro il default (il loro rapido aumento segnala tensioni).

Il dato, però, più interessante è il coefficiente patrimoniale (solidità patrimoniale).
Espresso come Cet 1, (che sta per Common equity tier 1), tale valore viene indicato nelle comunicazioni di bilancio e rappresenta il rapporto tra capitale ordinario versato e attività ponderate per il rischio delle banche. Più alto è il Cet 1, maggiore è la solidità dell’istituto, dunque di azioni e bond. Se il Cet 1 scende sotto la soglia fissata dalla Banca Centrale, l’istituto deve porre in atto operazioni di rafforzamento patrimoniale.

Considerazioni finali: "sempre che i bilanci siano veritieri" ^_^

Duccio